一、全款和贷款怎么决策?
● 认为贷款买车好的人怎么说?
国人不喜欢欠债,所以养成了全款付账的习惯,不过对于年轻人来说,已经开始习惯使用分期购物。一方面它能帮助我们提前享受物质生活,另一方面它可以使钱更加值钱。举个例子,一般市面上的优惠的贷款利率为4-5%,有的甚至还会贴息、零利息,而一些理财产品的收益率高达7%甚至更多,那么用贷款的钱作为理财投资就可以获得至少2%以上的回报率。
● 买车必须全款的人怎么考虑?
贷款买车需要支付利息,对于部分购车时贷款购买超出自己承受范围的车辆的朋友,他仅仅计算了自己还款的能力,但似乎忽略了养车、用车的成本导致压力倍增,甚至无力偿还贷款,还有一些4S店为了盈利,会以各种名义增加各种各样的费种,使得购车总价攀升,总体算下来并不实惠。
贷款买车如何选首付比例?
办车贷的时候,首付比例应该定多少?贷多长时间?用哪种还款方式好呢?
首付比例:不低于20%
尽管有时会看到0首付购车的广告,但在银行办理车贷是有最低首付比例的。中国人民银行规定个人汽车贷款的首付比例不得低于20%,在不同银行办理时,会根据特定情况有所调整,比如在信贷收紧的时候,银行会将首付比例调整到30%-40%,甚至有的会达到50%。
所谓的0首付购车,往往是一种营销的手段,或者是以租代购的方式。前一种0首付,往往是4S店或者其他机构垫付了首付部分,此后的还款相当于还两笔,一个是车贷,另一个是就是首付贷,整体算下来,要付出的本金和利息也更多。
在以租代购的方式中,会签订一定期限的租赁合同,每月支付租金,等到了期限后,再办理车辆所有权的变更。当然这个时候车辆的剩余价值可能也没多少了。
至于具体的首付比例,在满足最低比例的基础上,要根据个人的经济情况来定。首付越低,付出的本金和利息之和也就越多。
贷款买车,哪些费不该交?
贷款买车比全款买车要走更多的流程,一般情况下也要交更多钱,比如分期手续费、利息,还有最近比较引人关注的金融服务费。那这些收费有一些属于该交的,但也有一些属于五花八门的“杂费”,属于并不该交的行列。
贷款利息和手续费
正常贷款买车,利息属于应该交的费用。无论是银行还是汽车金融公司,他们拿出钱来帮贷款人垫付车款并不是做公益,收取利息是顺理成章的。
有时候,利息会变换一种名头,叫服务费。这种在信用卡分期中比较常见,且经常是在第一期还款或者首付款的时候交手续费,而后续还款就不再收取利息。
GPS费用
由于贷款买车要进行抵押,一般都会在车上安装GPS定位,以掌握车辆的位置。这个属于该交的部分,一般GPS的费用不会很高,在1000元以下。如果车主一旦逾期,GPS定位可以便于机构进行车辆处置。
其实,除了利息和GPS费用,其他的费用并不属于“该交”的费用,但实际购车过程中,很多车主都会遇到额外收费,首先就是所谓的金融服务费了。
金融服务费
金融服务费并不是贷款机构收取,但如果要顺利贷款买车,通常不得不交。目前,收取金融服务费已经成为行业的惯例,只要是贷款,4S店都会收一笔金融服务费,尽管这笔收费师出无名。
车辆抵押与解抵押费用
这个费用属于不该交的范围。目前,无论是办理车辆抵押还是解抵押,都是不收费的。如果4S店要求交费,那就属于乱收费了。不过,如果4S店以协助办理的名义收取,从法理上却也是合理的,因此在谈价钱的时候,这中间的门道一定要清楚。
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