中央金融工作会议提出了加快建设金融强国、始终保持货币政策的稳健性以及更好发挥资本市场枢纽功能等十大看点。这些看点体现着我国金融领域的发展方向和目标。加快建设金融强国意味着我国将积极推动金融体系的健康发展，以满足国内经济发展的需求，并在全球金融舞台上发挥更大的作用。同时，始终保持货币政策的稳健性是确保金融系统运行稳定，经济持续健康发展的关键。而更好发挥资本市场枢纽功能，则意味着进一步加大对资本市场的改革力度，提高市场的公平公正性和透明度，为实体经济的发展提供更多的资源支持。这些重要看点将为我国金融行业的发展注入新的动力，推动经济高质量发展。
来源：民银研究
看点1：全国金融工作会议升格为中央金融工作会议
回顾历史，“全国金融工作会议”作为中国金融领域最高规格的会议，自1997年以来每5年召开一次，距今最近的第五次全国金融工作会议于2017年7月召开。时隔六年，金融领域最高规格会议再次召开，已升格为中央金融工作会议，从“全国”到“中央”一词之变，充分体现了党中央对金融工作的集中统一领导。
今年3月，《党和国家机构改革方案》对金融监管框架进行调整，组建中央金融委员会和中央金融工作委员会，形成了“两委一行一局一会”，在顶层设计上完善了党领导金融工作的体制机制，自上而下统筹推进和落实金融领域方针政策，强化党对金融工作的集中统一领导。
党的十八大以来，在党中央集中统一领导下，金融系统有力支撑了经济社会发展大局，为如期全面建成小康社会，实现第一个百年奋斗目标作出了重要贡献。这充分表明，坚持加强党的全面领导，是金融工作坚持以人民为中心，坚持服务实体经济，坚持防范风险，坚持深化金融供给侧结构性改革，坚持统筹金融开放和安全，推动金融高质量发展的必由之路。
看点2：加快建设金融强国与中国特色现代金融体系
会议指出，要加快建设金融强国，坚定不移走中国特色金融发展之路，加快建设中国特色现代金融体系。
当前世界格局下，加快建设金融强国可谓时代的呼唤。改革开放四十年以来，我国经济实力不断增强，GDP跃升世界第二，工业产值、国际贸易量多年保持世界第一；科技创新成果丰硕，国际专利授权量全球领先，重大基础研究不断突破。在经济强国和科技强国的背后，我国的金融却“大而不强”，不仅与经济和科技实力不匹配，与我国作为全球最大的银行体系，第二大保险、股票和债券市场的规模地位也不匹配。
加快建设金融强国，必须要建设中国特色现代金融体系。从美欧等发达国家“金融强国”的特征来看，既包括开放的金融市场、丰富的金融产品、完善的金融基础设施等要素，也有所谓的国际金融规则制定权，以及通过国际结算体系实施长臂管辖等货币霸权。建设中国特色现代金融体系，实现不同于欧美定义的金融强国，则需要更加突出以人民为中心、以服务实体经济为宗旨，以服务实现中国式现代化为目标，需要提供高质量的国际金融产品，数字化的金融基础设施，为维护国际金融体系稳定，促进各国实体经济发展，实现人类命运共同体作出贡献。
看点3：始终保持货币政策的稳健性
此次中央金融工作会议提出“切实加强对重大战略重点领域和薄弱环节的优质金融服务，始终保持货币政策的稳健性”。与第五次全国金融工作会议提出“处理好稳增长、调结构、控总量的关系”相比，本次会议更加强调货币政策的结构性调节功能，重视总量与结构性货币政策工具的双重调节作用，要求综合运用多种货币政策工具，持续做好跨周期和逆周期调节，从而实现市场主体融资成本的持续下降和经济结构的不断优化。
今后一段时期，货币政策取向仍将保持稳健基调，继续保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配。在总量上，继续通过多种货币政策工具组合保持流动性合理充裕，满足实体经济融资需求，切实降低融资成本；在结构上，继续加大对科技创新、先进制造、绿色发展和中小企业等重大战略重点领域和薄弱环节的支持力度，持续优化信贷结构，推动经济高质量发展。同时，本次会议提出“充实货币政策工具箱”，意味着将有更多的结构性货币政策工具出台。
看点4：做好服务实体经济五篇大文章
针对如何提高金融服务实体经济质效，会议提出要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。
一是做好科技金融。中央多次强调，“坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位”“加快实施创新驱动发展战略”，而要实现创新成果的不断涌现与充分转化，就需要更加完善的金融支持创新体系和金融科技赋能机制。
二是做好绿色金融。尊重自然、顺应自然、保护自然，是全面建设社会主义现代化国家的内在要求，所以要加快完善绿色金融体系，不断提升服务绿色产业发展能力，积极发展碳金融，支持碳达峰、碳中和。
三是做好普惠金融。中国式现代化的特征之一是全体人民共同富裕的现代化，共同富裕是中国特色社会主义的本质要求，因此进一步增强金融服务的普惠性至关重要。
四是做好养老金融。人口老龄化已成为全球普遍现象，但我国人口老龄化规模大、程度深、速度快，带来经济增长和养老负担双重压力。为实现老年人老有所养、老有所依，发展建设养老金融市场刻不容缓。
五是做好数字金融。随着数字技术和实体经济日益深度融合，数字产业化和产业数字化蓬勃发展。未来在我国数字经济不断做强做优做大的趋势下，金融业数字化转型也要不断深化，从而以数字金融创新来更好服务数字经济发展。
看点5：更好发挥资本市场枢纽功能
本次中央金融工作会议提出，要“更好发挥资本市场枢纽功能，推动股票发行注册制走深走实，发展多元化股权融资，大力提高上市公司质量，培育一流投资银行和投资机构，促进债券市场高质量发展”，同时“活跃资本市场”。
首先，“更好发挥资本市场枢纽功能”与第五次全国金融工作会议提出的“要增强资本市场服务实体经济功能”一脉相承，强调资本市场服务实体经济的重要作用。第五次全国金融工作会议以来，我国实现了股票发行的全面注册制，形成了以主板、创业板、科创板和北交所（新三板精选层）为主的多层次资本市场体系，分别服务于成熟期大型企业、成长型创新创业企业、“硬科技”企业和创新型中小企业等不同发展阶段的实体企业。未来应以进一步提升对实体经济的服务质效为目的，从提升发行审核效率、加强信息披露监管、为重点支持领域开通“绿色通道”等方面继续优化资本市场的枢纽功能。
其次，“发展多元化股权融资，大力提高上市公司质量，培育一流投资银行和投资机构”均为“推动股票发行注册制走深走实”和“活跃资本市场”的内在要求。相比第五次金融工作会议提出的“积极有序发展股权融资”，本次会议增加了多元化的要求，VC、PE、IPO、并购重组等融资方式需根据当前不同层次资本市场找准定位，为实体企业提供多元化融资服务。“大力提高上市公司质量”一方面要引入更多优质公司上市，另一方面要严格执行退市新规，完善常态化退市机制，逐步构建出“有进有出、优胜劣汰”的资本市场新生态。“培育一流投资银行”要求投资银行在业务体系、综合服务能力、国际化水平和风险对冲等方面进一步提升，以提升注册制下企业上市效率和质量。“培育一流投资机构”是活跃资本市场、优化估值水平的重要方式，要在扩大全国社保、基本养老保险、年金等基金投资范围，支持机构投资者参与上市公司治理，便利专业机构投资运作等方面提供培育机构投资者的环境。
第三，“促进债券市场高质量发展”是发挥资本市场枢纽作用的重点工作之一，也是第五次全国金融工作会议“把发展直接融资放在重要位置”的要求。第五次全国金融工作会议以来，债券产品得到丰富，民营企业债券融资支持工具设立并扩容，完成企业债注册制改革，并在2023年6月发布债券注册制改革指导意见。后续债券市场的高质量发展，就是要继续大力推进债券注册制改革，加快全国大市场和监管统一，加速建设柜台市场。
看点6：完善机构定位
在完善金融机构定位方面，中央金融工作会议着重强调如下几方面：
第一，支持国有金融机构做优做强，切实服务实体经济发展。这意味着要充分发挥国有金融机构资源配置能力，保持资本和信贷持续增长，加大制造业中长期资金投入，切实满足市场融资需求。
第二，严格把控中小金融机构市场准入及监管，鼓励开展特色化经营。在监管方面，须严格控制股东资质审查，推进中小金融机构分类监管；在经营方面，要鼓励中小金融机构依托区域发展特色和中小微企业融资需求，聚焦重点客群，开展特色化、精细化、差异化经营。
第三，鼓励保险业持续优化产品和服务，发挥经济减震器和社会稳定器功能。随着中国保险市场规模不断壮大，保险作为经济发展的“减震器”、“稳定器”和社会民生的“安全伞”作用愈加凸显。因此，要鼓励保险机构持续探索优化保险产品和服务，促进长期资本形成，以发挥其稳健风险管理和保障功能。
第四，健全法人治理，完善中国特色现代金融企业制度。应把党的领导融入公司治理进一步制度化、规范化、程序化，着力构建“党委领导、董事会战略决策、高管层执行落实、监事会依法监督”的具有中国特色的法人治理结构。
看点7：着力推进金融高水平开放
金融开放是我国对外开放的重要组成部分，也是深化金融供给侧结构性改革、实现高质量发展的内在要求。2018年以来，我国主动、有序推动新一轮金融业开放，并取得了显著成效。2018年4月，习近平主席在博鳌宣布，在服务业特别是金融业方面要加大开放力度，政策落实“宜早不宜迟，宜快不宜慢”。金融管理部门积极响应，出台了多项开放措施，中国金融业开放取得了突破性进展。外资金融机构方面，截至2022年末，外资银行在华共设立41家外资法人银行、116家外国银行分行和135家代表处，境外保险机构在华共设立68家外资保险机构和79家代表处。金融市场对外开放工作也取得里程碑式发展，“债券通”全面上线运行，“沪伦通”正式开通，内地与香港的“互换通”落地实施。A股先后被纳入MSCI新兴市场指数等三大国际指数，中国政府债券也被纳入彭博巴克莱全球综合指数（BBGA）等三大国际指数。与此同时，中资金融机构也在主动把握“一带一路”倡议带来的重大开放机遇，以沿线国家为依托，积极扩大海外布局，我国金融业开放机制已由“单向引入”走向“双向开放”。
中央金融工作会议指出，要着力推进金融高水平开放，确保国家金融和经济安全，稳步扩大金融领域制度型开放，这不仅与二十大报告提出的“稳步扩大规则、规制、管理、标准等制度型开放”相呼应，也为下一阶段金融开放提出了更高的要求。这一方面要求加快推动监管规则与国际接轨，建立公平、透明、规范的市场体系，打造市场化、法治化和国际化的一流营商环境。另一方面，在推动金融开放的同时，也要切实维护好金融安全与稳定，提升风险防控和化解能力，确保金融管理能力与开放水平相匹配。
看点8：全面加强金融监管
本次中央金融工作会议再次以强化金融监管作为主要议题之一，延续2017年第五次金融工作会议的“强监管”政策基调，旨在进一步完善金融监管体系。具体而言，会议聚焦如下几个方面，提出金融监管改革方向：第一，深化金融监管体系改革，推动监管模式由“分业监管”向“功能监管”转型。随着监管职责调整划分，各监管机构边界进一步厘清，我国“分业监管”模式向“功能监管”模式转型。“功能监管”模式有助于弥补金融混业经营下“分业监管”可能存在的监管空白和盲区，确保金融监管全覆盖和减少监管板块重叠，有效防范监管套利和提高监管效率。第二，再提“行为监管”，相关监管机制有望加速落地。当前机构行为主要依靠自律管理，在市场大幅波动背景下，投资者权益保护机制有待进一步加强。本次会议延续第五次金融工作会议表述，再次强调“行为监管”，旨在加强投资者的适当性管理、保护投资者权益，预计相关监管机制有望加速落地。第三，纵向实现央地协同监管，落实属地责任。当前，我国地方监管职责较为模糊，央地权责划分尚不清晰。本次会议进一步强调中央统筹和属地责任，发挥地方党委两委的作用，纵向实现党领导下的央地协同监管格局，切实提高金融监管有效性。
看点9：防范化解金融风险
针对防范化解金融风险，本次会议着重聚焦如下重点风险领域：
一是化解地方政府债务问题。近年来我国地方政府债务压力再度上扬，结构性和区域性风险凸显，目前一揽子化债工作正在积极推进。此次会议进一步提出了两项具体措施，旨在配合财政化债，消除隐性债务形成的土壤，充分发挥地方债的积极作用。一方面要“建立防范化解地方债务风险长效机制”，这可包括丰富化险的工具和手段，强化风险监测、评估和防控机制，推动重点地区风险处置等。另一方面，要“建立同高质量发展相适应的政府债务管理机制”，即将绩效管理融入到项目资金“借、用、管、还”全过程，促进资金安全、规范、高效实用。
二是化解房地产风险。此轮房地产下行周期从2021年7月份开始，房地产投资与销售均表现低迷，对产业链上下游带来较大冲击，部分房企现金流风险逐步显现，且具有较强的传染性，甚至已波及金融体系，引发坏账风险。针对此，一方面，中央金融工作会议提出，要“健全房地产企业主体监管制度和资金监管，完善房地产金融宏观审慎管理，一视同仁，满足不同所有制房地产企业合理融资需求”，后续房企的中短期债务重组或将是缓解企业偿债燃眉之急、化解房地产市场风险的一个关键突破口，也有助于完成“保交楼”任务。另一方面，中央金融工作会议提出，地产调控需“因城施策，用好政策工具箱，更好支持刚性和改善性住房需求，加快保障性住房等三大工程建设，构建房地产发展新模式”，未来部分城市需求端政策有望进一步放松，土地供应也有望进一步增加，从而带动市场预期改善。
三是加强外汇市场管理。随着汇率形成机制改革稳步推进，市场供求在汇率形成中的决定性作用不断增大，人民币汇率弹性明显增强。但受美联储紧缩货币政策的影响，近两年全球汇市大幅震荡，人民币汇率贬值压力也相应有所加大。在此背景下，本次会议再提“保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定”，意味着未来监管部门会继续加强外汇市场“宏观审慎+微观监管”两位一体管理，综合施策、校正背离、稳定预期，引导企业和金融机构坚持“风险中性”理念，同时坚决对单边、顺周期行为予以纠偏，防范汇率超调风险。
四是处置中小金融机构风险。近年来，银保监会依法依规接管包商银行，稳妥处置锦州银行、恒丰银行，推动中小银行合并重组，有效遏制了风险的传染与扩散，守住了不发生系统性风险的底线。不过在中小金融机构经营压力有所加大的情况下，未来分类推进中小金融机构监管、针对风险暴露的机构“定点拆弹”仍将是重点工作之一。
看点10：稳慎扎实推进人民币国际化
会议指出要“稳慎扎实推进人民币国际化”，“稳慎扎实”符合稳中求进的工作总基调。当前阶段，内外部不确定因素较多，中美货币政策持续分化，导致我国跨境资本流动波动加大，人民币汇率面临短期性、阶段性贬值压力。在此背景下，人民币国际化更加强调统筹安全和发展，既要持续巩固加强人民币国际化的成果，又要牢牢守住不发生系统性风险的底线。
“稳慎扎实推进人民币国际化”体现出我国对于统筹国内外大局的整体考虑。人民币国际化不会一蹴而就，“稳”字要求人民币国际化进程要与我国经济贸易实力、金融管理能力、跨境使用需求等相适应；“慎”字要求针对跨境资金流动可能出现的顺周期波动风险，持续完善本外币一体化的跨境资本流动宏观审慎管理框架，宏观审慎管理与微观监管相互配合，秉持底线思维，坚决防范系统性金融风险；“扎实”要求加强人民币国际化服务实体经济能力，聚焦贸易投资便利化，夯实人民币跨境投融资、交易结算等基础性制度安排，满足和培育人民币真实需求。
本文源自金融界
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