去银行申请贷款，很多借款人都希望自己的贷款利率可以低一些。银行的贷款基准利率是根据借款人的综合资质和LPR利率来进行波动的额，每年、每个月都会有波动。有不少借款人咨询希财君，房贷利率高于4.65%，怎么申请降低？办法其实有很多。

房贷利率高于4.65%，怎么申请降低？

房贷利率高于4.65%，想要申请降低房贷，借款人可以选择增加房子首付款、申请转成公积金贷款、更换还款方式等办法。

1、增加房子首付款

申请房贷，最低的首付款比例为20%。贷款本金越高，首付比例就越低，银行需要承担的逾期风险就越大，借款人的贷款利率自然也就越高。

如果借款人想要将自己的房贷利率降低，可以选择将房贷首付款增加，比如增加到50%。贷款本金减少，银行需要承担的逾期风险变低，借款人的贷款利率自然也就会变少。

2、转成公积金贷款

公积金贷款本质上来说，是国家为职工提供的一种福利贷款，利率一直以来都比银行贷款利率低很多。

假设银行的房贷利率为4.65%，公积金贷款的年利率大约会在4.35%左右。借款人可以选择先还三年的房贷，然后等到剩下的贷款本金跟自己的公积金可贷额度相同以后，就转换成公积金贷款。

当然了，转换成公积金贷款的话，对借款人的资质要求是非常高的。尤其是个人征信，不能有贷款逾期情况，收入也需要达到月供的2.5倍以上。

3、更换还款方式

借款人可以选择将自己的贷款还款方式更换，然后达到降低房贷利率的方式。

如果借款人之前的房贷还款方式为等额本息，可以跟银行申请更换为等额本金。一般来说，等额本金的贷款利息要比等额本息更低一些，如果借款人的综合评估分比较好的话，也可以降低一定的贷款利率。

4、重新选择申贷时间

如果借款人觉得4.65%的贷款年利率比较高，可以在银行放款之前选择放弃申贷。然后提前关注下市面上银行房贷的利率变化。在银行房贷额度比较充足的时候，申贷门槛会低上一些，申贷利率相应地也会低一些。

比如可以选在每年的2月份、7月份等，都是不错的时机。

当然了，在申贷之前，借款人也需要保持良好个人信用，结清其他贷款以降低负债率，补充证明收入资产情况，适当购买银行理财或办理定期存单，等等这些，或多或少都能帮助房贷利率审批降低。

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