房贷余额是指购房者仍需偿还的贷款金额，也是银行对购房者贷款风险的一种管理方法。房贷余额的计算方法有以下几种：

1.按月还款：房贷余额=贷款总额-（已还本金+未还本金） 2.按季还款：房贷余额=贷款总额-（已还本金+未还本金） 3.按半年还款：房贷余额=贷款总额-（已还本金+未还本金） 4.按年还款：房贷余额=贷款总额-（已还本金+未还本金）

其中，“已还本金”指购房者已经向银行归还的贷款本金，“未还本金”指购房者还需归还的贷款本金。

2.房贷余额的计算是具有实时性的，会随每一次还款而改变。购房者可以通过手机App或银行网站等渠道随时查询房贷余额。 3.购房者在选择贷款时，可以根据自己的还款能力和经济状况，选择合适的还款方式。按月还款虽然每月还款金额较高，但是相对来说贷款时间较短，总共所支付的利息更少，因此适合经济稳定的购房者。按年还款则还款额较低，但贷款时间较长，总计所支付的利息更高，适合收入相对较低但安稳的购房者。 4.总之，房贷余额的计算是比较复杂的，需要购房者在还款过程中仔细核对，确保还款金额准确无误。同时，购房者也应该选择合适的还款方式，避免还款过程中出现还款能力不足的情况。