很多人买房大多会选择贷款，不管是公积金贷款还是商业贷款，都是先由银行审批通过后才放款的。因为房贷放款时间比较长，期间贷款利率可能会发生变化，有不少人就担心影响房贷利率。那么已经批了的房贷利率会变吗为什么？下面就来简单介绍下。

已经批了的房贷利率会变吗？

不一定，具体还是要看是什么时候的房贷利率，毕竟放款前和放款后的房贷利率可能会不相同。

一、放款前的房贷利率

放款前的房贷利率，尽管已经通过银行审批，可是还没有放款，就算市场上的贷款利率再怎么变化，都和房贷利率没有关系。因为放款前的房贷利率是以贷款合同约定时的利率为准。又可细分为固定利率、浮动利率。

1、固定利率

固定利率是指在整个借贷期限内，利率不随物价或其他因素的变化而调整的利率。也就是说在贷款申请到贷款还清为止，借款人的房贷利率都维持同一个利率不会再变动，就算还没有放款可是已经通过银行审批了，房贷利率是不会变化的。

2、浮动利率

浮动利率并非固定利率，是可能会发生变动的，但不同时期变动情况是不同的。

像房贷已经通过银行审批还没放款，尽管合同上约定的房贷定价方式为浮动利率，可是在放款前是参考签订合同时的利率，而非放款时的利率来确定房贷利率，为此放款前的利率也是不会变动的。

打个比方，假设通过商业贷款买房，房贷合同上约定的是按LPR+基点确定房贷利率，其中签订合同时的利率以最近一期的LPR利率为参考。比如像5年以上LPR签合同时是4.65%，放款前LPR降到了4.3%，可是借款人放款时的利率仍然是参考4.65%确定房贷利率。

二、放款后的房贷利率

只有按浮动利率定价的房贷利率会发生变化，不过变化时间会有所不同，并且公积金贷款利率、商业贷款利率会有区别。

1、公积金贷款利率

是以每年的1月1日为重定价时间，为此放款后的房贷利率每年的1月1日可能会发生变化。也就是放款后的公积金贷款基准利率，和放款前签订了合同时的公积金贷款基准利率不同，房贷利率才会发生变化。

像如果公积金贷款买首套房时的公积金贷款基准利率是3.25%，2022年10月1日起公积金贷款基准利率降到3.1%，只要2023年1月1日的公积金贷款基准利率不是3.25%了，则借款人在2023年1月1日起公积金贷款利率就会变化。

2、商业贷款利率

大多数银行都能提供两种重定价日给借款人自行选择，即贷款发放的对月对日、每年1月1日，都参考最近一期的同期LPR确定重定价日时的房贷利率，分别举例说明。

假设房贷放款日是2022年11月20日，则：

（1）重定价日为贷款发放的对月对日：2023年11月21日房贷利率才会调整，参考2023年11月20日的LPR。

（2）重定价日为每年1月1日：2023年1月1日房贷利率才会调整，参考2022年12月20日的LPR。

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