根据股份制银行公布的中报业绩数据显示，截至目前，该行营收突破8000亿元的大关，净利润更是超过2700亿元。这一亮眼的业绩不仅突显了股份制银行的强大实力，也为我国金融业的发展带来了积极的信号。在当前经济形势下，股份制银行积极应对市场挑战，以稳健的经营策略和卓越的管理能力取得如此喜人的成绩。

本文将从多个维度对上述股份银行进行详细的对比，看看孰优孰劣？哪些银行需要避雷，哪些银行更具备投资价值？

经营指标

营收方面，9家股份制银行今年上半年实现营业收入超过8000亿元，达到8044.49亿元，其中招商银行、兴业银行、中信银行的营收规模破千亿元，分别为1784.6亿元、1110.47亿元、1061.74亿元，华夏银行、浙商银行营收规模垫底，分别为476.42亿元、332.27亿元。

9家股份制银行中，共有8家银行的营收出现了下滑，降幅前三的分别是浦发银行、兴业银行、平安银行，分别下降7.52%、4.15%、3.58%，而浙商银行是上述银行中唯一实现营业收入同比增长银行，增幅为4.68%。

净利方面，9家股份制银行上半年合计实现归母净利润达到2707.3亿元，其中招商银行以757.52亿元的利润遥遥领先，几乎是兴业银行、中信银行的利润之和，后者归母净利润分别为426.8亿元、360.67亿元。华夏银行、浙商银行归母净利润垫底，分别为121.14亿元、77.43亿元，后者也是唯一利润不过“百亿”的银行。

9家股份制银行中，有6家银行实现归母净利润的增长，增幅前三的分别是平安银行、浙商银行、中信银行，分别为14.94%、11.03%、10.89%。降幅前三的银行分别为浦发银行、兴业银行、民生银行，降幅分别为23.32%、4.92%、3.49%，其中浦发银行利润大幅下降需要引起关注。

净利率方面，有6家银行的销售净利率较年初有所上升，招商银行、兴业银行、中信银行的净利率排在前三，分别为42.83%、38.8%、34.57%，其中兴业银行较年初下滑2.76个百分点。

平安银行、华夏银行、浦发银行、浙商银行的销售净利率均在30%以下，分别为28.65%、25.95%、25.89%、23.97%，其中华夏银行、浦发银行较年初分别下降1.22个百分点、1.68个百分点。

收益率方面，招商银行、平安银行、中信银行的净资产收益率排在前列，分别为8.78%、6.22%、6.02%，民生银行、浦发银行、华夏银行的收益率垫底，均在4%以下，分别为3.94%、3.73%、3.48%。

9家股份制银行中，有6家银行的净资产收益率同比有所下降，降幅最大的分别是浦发银行、兴业银行、民生银行，降幅分别为27.29%、12.35%、9.01%，而浙商银行、平安银行、中信银行的收益率同比有所上升，分别为13.69%、4.19%、2.73%。

分红方面，9家股份制银行2022年分红总额达到1306.92亿元，其中招商银行、兴业银行、中信银行、光大银行的分红金额破“百亿”，分别为438.32亿元、246.8亿元、161亿元、112.26亿元。

从股利支付率来看，招商银行、浙商银行的数据分别为31.76%、32.8%，而排在倒数前三的分别是平安银行、浦发银行、华夏银行，对应的股利支付率分别为12.15%、18.36%、24.35%。回顾2022财报，平安银行实现营收、净利双增的成绩，但股利支付率却是垫底，或许公司管理层该更加重视股东回报。

专项指标

净息差方面，9家股份制银行的净息差较年初均有不同程度的下滑，保持在2%以上的股份制银行包括平安银行、招商银行、浙商银行，分别为2.55%、2.23%、2.14%，而兴业银行、光大银行、华夏银行的净息差均跌破2%。

民生银行、浦发银行的净息差垫底，分别为1.48%、1.56%，分别较年初下降0.23个百分点、0.21个百分点。

净利差方面，9家股份制银行的净利差同样较年初有所下滑，保持在2%以上的仅平安银行、招商银行，分别为2.49%、2.12%，而华夏银行、浙商银行均跌破2%以下。

另外，民生银行、浦发银行、兴业银行的净利差垫底，分别为1.41%、1.53%、1.7%，较年初分别下滑0.17个百分点、0.19个百分点、0.13个百分点。

不良贷款方面，规模前三的分别是浦发银行、民生银行、中信银行，分别为743.02亿元、690.03亿元、648.5亿元，较年初分别减少3.17亿元、3.84亿元、3.63亿元，也是唯三实现不良贷款下降的银行。

光大银行、招商银行、兴业银行、浙商银行的不良贷款较年初增长明显，分别为488.21亿元、606.41亿元、562.66亿元、238.93亿元，较年初分别增加41.47亿元、26.37亿元、17.78亿元、15.4亿元。

不良贷款率方面，招商银行是唯一一家实现不良率在1%以下的银行，较年初下滑0.01个百分点至0.95%，平安银行、兴业银行的数据分别为1.03%、1.08%，也是处在较低水平。

华夏银行、民生银行、浦发银行、浙商银行的不良贷款率较高，分别为1.72%、1.57%、1.49%、1.45%，均较年初有所下滑。

拨备覆盖率方面，招商银行以447.63%遥遥领先，但较年初下滑3.16个百分点，也是股份制银行中唯一较年初有所下滑的银行。平安银行、兴业银行紧随其后，分别为291.51%、245.77%。

另外，民生银行、华夏银行的数据垫底，分别为146.85%、161.93%。

资本充足率方面，招商银行的一级资本充足率最高，达到14.99%，紧随其后的是光大银行，为11.25%，其余银行的数据基本在10%左右。

市值方面，截至9月28日收盘，招商银行的市值最高，达到8314.98亿元，兴业银行、中信银行、平安银行、浦发银行的市值均在2000亿以上，分别为3384.13亿元、2800.9亿元、2173.13亿元、2084亿元。

从市盈率来看，招商银行、浙商银行、民生银行的TTM市盈率较高，分别为5.76、4.89、4.89，华夏银行、兴业银行、光大银行的市盈率分别为3.55、3.8、3.98。

二级市场上，中信银行、华夏银行、民生银行年初至今的涨幅较大，分别为21.45%、17.98%、17.6%，平安银行、招商银行下滑较大，跌幅分别为12.82%、6.62%。

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