年金险是有强制储蓄增值的效果，未来就是为了预期收益的，但是如何区分一款优秀的年金保险的不足和亮点，方法整理出有2点，方法一看产品前期返还高不高，方法二看现金价值高不高，我们就从这个2个维度识别一下华夏福临门旗舰增强版优缺点有哪些。

方法一：产品前期返还高不高

一款年金保险产品如果前期返还高的话，可以拿返还的钱抵交保费，降低交费压力，如果要用钱，也会比较宽裕，不用保单贷款或退保；看华夏福临门旗舰增强版优缺点，产品前期返还比较重要，以华夏福临门旗舰增强版产品为例，不附加万能账户的情况下：

1、选择一次性交，不追加万能账户情况下，第9年回本；

2、选择3年交，不追加万能账户情况下，第9年回本；

3、选择5年交，不追加万能账户情况下，第10年回本；

也就是说不附加万能账户的前提下，它前期返还不高，9年之内退保是有损失的，

但是如果同样的情况下，追加万能账户，一次性缴费，第4年末就已经回本，基本上属于高端理财，但是关注的是要附加万能账户。

方法二：看现金价值高不高

现金价值也就是退保金，退保金高，一般很快退保金就等于累计所交保费，退保损失不大，办理现金价值贷款的额度 更高，可以继续持有，也可以随时退保，可进可退；

以华夏福临门旗舰增强版产品为例，40岁男性，一次性趸交5万，万能账户追加5万，按照中档4.5%万能账户利率，详见如下：

1、回本速度：44周岁；

2、现金价值：60岁生存总利益达到212161元；

3、IRR值：5.6%。

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