1. 征信报告确实是银行审核时必不可少的一部分，但并不是关键因素。

2. 银行审核主要关注的是借款人的收入、工作稳定性、债务负担、还款能力等方面。

3. 在审核过程中，征信报告只是作为参考之一，不是唯一的决定因素。

4. 如果征信报告上有不良记录，借款人可以通过提供更多的证明文件来证明自己还款能力。

5. 征信报告中二十多页并不代表废了，只要借款人有稳定的收入来源、较少的债务负担和足够的还款能力，贷款申请并不会因为征信报告页数而被拒绝。

6. 因此，借款人在申请贷款时，除了准备好征信报告，也需要提供足够的收入证明和相关文件，以证明自己的还款能力。

7. 最终，银行审核的决策并不仅仅取决于征信报告，而是基于借款人的全面信息，以及银行自身的风险控制和审批标准。