年龄大了之后，有很多无法避免的障碍：身体机能严重下降、劳动力和脑力快速下降，赚钱能力大不如从前。只能靠国家社保退休金维持基本的生活，但是需要生活无忧，养老的钱需要通过其他方式进行补充，通常要安全靠谱、不能挪用、专款专用，而年金险恰好能够达到这个方向，那么，哪个商业保险养老险好？哪种划算一些？我们不妨一起来看看。

好的且兼顾性价比高的养老商业保险，符合养老需求规划的，应该具备以下特征：

（1）专款专用，领取灵活，既能月领取，也能年领取；

（2）有保证领取功能，即便身故，家人也可以一次性领取到未领取的金额，得到一定的保障；

（3）对接高端养老社区，实现医疗、居住、娱乐一体化；

（4）保单权益丰富，有加减保功能；

（5）预期收益还可以，实现晚年养老需求。

其实对于哪个商业保险养老险好？哪种划算一些？主要还是看个人需求，有些追求回本快，增值稳定；有些人追求较高收益，更有些人想挂钩高端养老社区，总之每个人的侧重点不同，没有统一标准答案，我们以下面几个产品为例：

1、各方面指标较好

例如：光大永明光明慧选

光大永明光明慧选是一款养老年金保险，这款产品保单权益较为丰富，支持加减保功能，如果觉得买少了，可以加保，资金周转不灵也可以减保；

缴费方式灵活，养老年金领取方式也很活泛，分为了年领和月领，可搭配万能账户进行二次增值，接通了养老社区，只要累计超过30万元就可以享受旅居，其中全国有40个城市包括54家养老社区。

2、追求回本快，增值稳定

例如：富德生命人寿康乾2号瑞祥人生

要提起哪个商业保险养老险好？哪种划算一些？终身终额寿险，提前锁定权益，也是很适合的，因康富德生命人寿康乾2号瑞祥人生为例，每年按照3.5%预定利率增长，只要人活着，就能一直获取收益，它的长处在于：

（1）回本速度相当快，趸交第4年就可以回本，且保费支出无压力，资金回笼快；

（2）投保门槛低：70岁以下的人都可以承保，且起保点比较低，不论年交和趸交，2000元以上即可；

（3）预期收益还可以：30岁男性趸交10万元，60岁时现金价值有28.05万元，翻了接近3倍，还可以，详见：

3、保单权益丰富预期收益较高

例如：大家保险养多多2号

要说哪个商业保险养老险好？哪种划算一些？养多多2号肯定值得一提，这款产品自于大家保险；优势很多：

首先，不仅投保门槛低，年交1000元起就可以承保；

其次，领取方式很给力，提供了年领、月领两种功能，且还能保证20年领取；

再次，保单权益丰富，支持加保、减保、保单贷款、减额缴清等权益，满足一定的保费要求后，对接养老社区服务；

不仅如此，这款产品的预期收益特别好，IRR值达到了3.88%：

假设30岁男性，趸交10万，10年交费，本金100万，60岁领取：

1、领取金额：80岁累计领取286.8万，90岁累计领取430.2万，100岁累计领取573.6万；

2、IRR值：80岁、90岁、100岁IRR值对应的是3.2%、3.88%、4.22%，已经非常高了。

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