越来越多人会选择通过年金险来理财,这类产品安全性高,且预期收益稳定。想要判断一款年金险优缺点有哪些,可以从产品预期收益、产品万能账户收益、产品卖点等方面来看,下面就以平安人寿的产品为例,看平安财富养老23怎么样?教大家几个识别方法。
方法一:看产品的预期收益
判断理财型保险产品好不好,要重点关注产品的预期收益情况,收益高的产品自然更值得考虑。年金险的收益分为两个部分,分别是主险固定返还和万能账户的收益。下面就以平安财富养老23为例,看年金险的固定收益部分。
例如57岁男性投保,每年交10万元,连续交3年,累计交30万,保障期间为12年,从60岁开始领取年金,基本保额为181587元,该保单年金返还如下:
被保险人从60岁开始至68岁,每年可以领取2万元养老年金,累计可领18万元养老金。被保险人生存至69岁,可一次性领取181587元。所以被保险人在保险期间内累计领取年金为361587元。
如果单看年金险收益的话,其收益相对较低,只比本金多出61587元,需要配置万能账户,且长期持有。
方法二:看产品万能账户
市面上传统型定期年金险的收益普遍不高,但这类产品往往可以附加一个万能账户,没有领取的年金可以进入万能账户,实现财富二次升值。但是万能账户的收益不确定。下面就以平安财富养老23为例:
平安财富养老23可以附加万能账户,且有2个账户可选择,分别是聚财宝终身寿险、聚财宝养老险,这两个万能账户的保底利率为1.75%,在同类产品中是比较低的。但实际收益不确定,要以保险公司公布的为准。下面以平安聚财宝21终身寿险(万能型)为例,官网中公布的近期结算利率如下:
从平安人寿官网中公布的平安聚财宝(21)终身寿险(万能型)的结算利率来看,该产品的年化利率还是比较高的,都在4.9%-5%左右。
方法三:看产品卖点
判断理财型保险好不好,除了关注产品的预期收益情况,还可以留意产品的卖点,优势越突出的产品更值得考虑。可重点留意万能账户、特色责任、投保要求等方面。下面就以平安财富养老23为例:
1、可以附加万能账户:没有领取的年金可以进入万能账户,实现财富二次增值,在复利的作用下,保单长期持有,收益相对可观。
2、交费期间短:交费期间可选趸交,3年交、5年交,理财型保险更适合短期缴费。
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