1. 贷款额度

贷款额度是影响贷款利率的一个重要因素，一般来说，贷款额度越高，利率越低。因此，如果想要贷款20万且利率较低，可以选择一些大银行或金融机构申请贷款。

2. 贷款期限

贷款期限也是影响贷款利率的一个关键因素。越长的贷款期限，利率越高。一般来说，贷款期限越短，利率越低。因此，在贷款20万时，可以根据自己的实际情况选择贷款期限，一般推荐20年以内的贷款期限。

3. 收入情况

在申请贷款时，银行或金融机构也会考虑申请人的收入情况。一般来说，收入越高，信用评价越高，贷款的利率就会越低。如果想要贷款20万利率较低，可以考虑提高自己的收入或者提供担保人增加信用评价。

4. 贷款用途

贷款用途也是影响贷款利率的一个因素。一般来说，用于购买房产或者创业等正规用途的贷款，利率比一些消费性贷款低。因此，如果想要贷款20万利率较低，建议选择一些正规贷款用途。

总结

贷款是一个需要慎重考虑的决定，不仅需要考虑自己的实际情况，还需要考虑贷款利率及其影响因素。通过合理规划贷款额度、期限，提高自身收入和信用评价，选择正规贷款用途等方式，可以降低贷款利率，减轻还款负担。