开门红的理财保险，尤其是年金保险，一般是双账户，可以视为两个生钱生利息的账户一起运行，从原则上来说比普通的年金保险要好，毕竟可以附加万能账户。但是如何区分一款开门红年金保险值得买不买，方法也是有的，方法一说看公司经营状况，以往万能实际利率；方法二看预期收益高低，下面就以平安人寿的产品为例，看平安御享金瑞值得买吗，教大家几个方法，感兴趣的话，不妨一起接着往下看吧。

方法一：看公司经营状况，以往万能实际利率

通常来说，年金开门红产品，有两个生钱账户，而保费会放在年金账户中，如果不领取，就进入万能账户中滚利息，我们可以这样理解：

1、主险-年金账户：也是主险，会规定好何时领钱、领多少，利益计算的出来，很明确；

2、附加--万能账户：年金账户返的钱，会自动进入万能账户进行二次增值。

万能账户上不封顶，下有保底，如果公司经营稳健，实际利率5%、6%，追加1万，一年有500-600利息，上一年利息计入下一年本金；

看平安御享金瑞值得买吗，就要看公司经营状况和以往万能账户实际利率来看，以平安御享金瑞产品为例：

1、公司经营状况：平安保险集团是一个金融帝国，平安人寿是保险行业巨头，净利润行业第一，是赚钱最多的保险公司之一；

2、万能账户利率：虽然未来的实际利率不好说，但是按照以往的万能账户实际结算利率来看，平安的保险很高，维持在5%左右。

方法二：看预期收益高低

不谈收益的理财保险是不现实的，买理财保险，特别是年金保险，预期收益是权衡一款年金险是否优秀十分重要的参考因素之一，我们以平安御享金瑞产品为例：

通过IRR来计算一下它分别在低档（1.75%）、中档（4.5%）以及高档利率下（6%）的预期收益率：

按照预期收益来看，在中档利率4.5%是比较科学的，毕竟万能账户可以达到5%，可以参考中档利率价值，但是未来实际结算利率不确定。

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