杭州市民保2022款是杭州市市开放了第三年的一款惠民保，是由平安健康保险公司承保和理赔，提供了医保目录内住院（乙类自费）+医保外特效药+重疾住院津贴+ CAR-T细胞疗法的保障责任，但怎么样辨别分一款普惠型医疗的短板和长处，有什么方法？本期我们通过杭州市旗下的补充医疗险为例，看下杭州市民保2022优缺点有哪些，感兴趣的小伙伴们不妨一起来看看。

方法一：看产品保障是否全

惠民保的火爆，凭借广覆盖的能力，放在国内任何一个健康险产品里，都是极其耀眼的成绩，可是，一款好的惠民保，主要是在投保范围、免赔额、保障责任等方面进行进一步优化，实用性强，才是最关键的。

因此读懂杭州市民保2022优缺点有哪些，就要以保障责任方面入手，下面就以杭州市民保2022款产品为例：

1、保障责任上：医保内（乙类自费部门）住院最高100万元+ 50种院外特定高额药品100万+重疾津贴20万+指定CAR-T细胞疗法，但是核心保障中的医保外住院费用并不保，要知道，在保险中，有甲类自费金额、乙类自费金额和丙类自费金额，甲类目录的药品费用，医保都报；乙类呢，部分报，至于报多少，看当地情况；丙类呢就不报了。

也就是说这款产品只保甲乙药品住院费用，但是丙类不赔，在报销上有一定局限性；

2、既往症人群公益性： 5类既往症人群不赔，因此很多同类产品是可以既保既赔的，这款产品缺乏一定的公益性；

3、报销比例：住院医疗费，扣除2万元免赔后，报销比例跟随主流趋势，可达到最高80%，且院外特效药品费、提供CAR-T细胞疗法都是0免赔，对癌症病人更有利。

方法二：看产品主要卖点

优秀的惠民保应该时候参与方给力，要形成政府、险企、健康险科技公司、药企一条完整的合作趋势。对于实用性强的惠民保，如果要运用广泛，口碑好，主要看卖点，通常就体现在公益性上、拓展新卖点上，下面就以杭州市民保2022为例：

1、增值服务较好：平安健康保险联合杭州市口腔医院集团，增加洁牙、涂氟等医疗保健服务；

2、对于癌症患者更为友好：将特效药种类拓展至50种，0免赔，并且将质子重离子疗法以及CAR-T疗法这两大癌症尖端疗法纳入保障范围中，对于癌症病人更有利；

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