1.通过贷款记录判断个人负债率

银行会通过贷款记录来查看个人的还款能力和负债情况。如果一个人有多个贷款，那么他的负债率就会相应增加。如果一个人的还款记录不好，那么银行也会认为他的还款能力差，负债率相应增加。

2.通过信用卡记录判断个人负债率

银行还会通过信用卡记录来查看个人的还款能力和负债情况。如果一个人有多张信用卡，且信用卡的使用额度高于其可承受的范围，那么他的负债率也会相应增加。

3.通过个人收入判断个人负债率

银行会通过个人的收入来判断其可负债的范围，如果收入不高，那么他的可负债范围也会比较小。如果一个人的负债高于其可负债范围，那么负债率就会相应增加。

4.通过个人资产判断个人负债率

银行还会通过个人的资产来判断其负债率，资产越多，负债率相应越低。因此一个人的资产状况也是判断其负债率的关键因素之一。

综上所述，银行判断个人负债率主要从贷款记录、信用卡记录、个人收入和个人资产四个方面进行综合分析。在贷款过程中，个人的负债率将成为银行是否批准贷款的重要因素之一。