有人说“钱生钱”，对于很多人来说，选择在银行存款收益较高的三个月定期存款成了一种理财方式。然而，市面上的定期存款利率并不一致，如何挖掘出高利率的“特种兵”成了关键。下面就来分享一些挖掘高利率三个月定期存款的技巧。

本报（中时网）记者刘佳、见习记者王兆轩北京报道

“降息潮”仍在蔓延。

7月4日，记者注意到，与普遍下降的3%无风险存款利率不同，香港汇丰近期推出了三个月期利率高达5%的定期人民币存款产品，吸引了众多客户的关注。很多关注。 。

今年以来，在多轮降息浪潮下，大型国有银行中长期定期存款利率普遍进入2.0时代。 与之相对应的是，同期当地中小银行的限额存款挂牌利率轻松上调至3%，部分银行的挂牌利率甚至超过4%。 %。 在此背景下，不少储户看中了诱人的利差，经过一番成本计算，不远万里成为“存款特种兵”。

存款“特种部队”

近日，一个介绍存款产品的链接在微信朋友圈引起热议。 记者注意到，这个朋友圈下面的留言都是询问产品详情以及如何购买。

7月4日，汇丰香港宣布，汇丰大湾区跨境理财推出“3个月人民币新资金定期存款优惠”。 推广期内，合资格客户可使用合资格新资金在大湾区进行财富管理。 在潼南咸通账户开立3个月人民币定期存款，享受5%优惠年利率。

据该行客户经理介绍，该产品是该行近期推出的新资金优惠活动。 对客户的采购资质有一定的要求。 例如，客户的账户必须位于大湾区9个城市，开户金额必须为50万元。 人民币或等值外币起价及工作地址证明等

高利率如此诱人，但高门槛却挡住了一批想要跨区域存款的“特种部队”。 不过，记者了解到，大多数银行对跨省、跨市存款并没有太多限制。

7月5日上午10点，小军（化名）登录某城市商业银行手机银行APP。 看到预订单的字体由黑色变成了蓝色后，他赶紧点进去，抓起一张三年期利率为3.55%的大存单。 存入20万元。

“大面额存单额度每周三释放，要努力去抢。我的客户经理告诉我，额度快用完了。” 小军告诉记者。

全国银行存款挂牌利率经过几轮下调进入“2”时代后，记者发现，不少储户将目光投向了利率更有优势的中小本地银行。

“目前，我知道六大银行的三年期存款利率是2.75%，很多本地银行的三年期利率在3.3%左右，甚至更高。我算了一下，发现可以到期可多赚近5000元利息。” 6月30日，白宇（化名）在江苏某市一家商业银行存入30万元。

“在目前的大环境下，我和朋友对消费进行了一定程度的下调，我们还是需要多存点钱，但各大银行的利率都比较低，我们都是‘货比三家’再做决定。”不同银行的利率不同，差别还是蛮大的。” 一位网名为“小军”的投资者在社交平台上说道。

在追求稳定、规避风险的同时，尽可能获得更高的回报，反映了当前大多数储户的心理。 货比三家后，一些储户愿意一日游数千公里，跨省市省钱。 这些人还给存款起了绰号“特种部队”。

7月1日星期六，早上6点，海小姐被闹钟叫醒，为了省钱，她不得不开车去另一个城市。 她上午10点准时抵达贵州，然后乘坐半个小时的公交车到达银行。 在等待的过程中，海小姐与周围的人交流后，发现很多人都和我一样。

“我是坐早班火车到达这里的，在等叫号的时候，旁边一个人告诉我，他是从上海坐飞机来的，往返2000公里，我觉得我疯了。” 海小姐快递。

她计算了一下，如果在外地存50万元定期存款，年化利率为4.3%，5年后赚取的利息约为10.7万元。 如果当地年化利率为3.15%，5年后利息约为50万元。 78800元，相差28000元，扣除往返费用，还是很划算的。

事实上，跨省存款是储户在当前存款利率不断下降、无风险存款热情高涨的情况下，为获得更高收益而进行的一次“自救”。 对于厌恶风险的人来说，跨省存款也是无奈之举。

记者了解到，从社交平台上流传的各种跨省存款攻略可以看出，贵州、四川、广西等地已成为跨省存款的热门地。 目前，当地中小银行五年期存款利率最高可达4.3%，三年期存款利率最高可达3.9%。

但跨省存款有一定的限制。 例如，大多数银行要求您持有相应银行的银行卡，才可以购买相关存款产品。 如果没有，则需持身份证到线下网点办理。 有些银行还有最低存款要求。 对于存款金额有一定的要求。 此外，还有汇丰银行要求在大湾区九市有户籍才可以购买相关产品等条件。

异地拓展业务的限制

事实上，在存款利率下行的背景下，城商行、农商行等中小银行与六大国有银行、股份制银行之间的利差一直存在。存在。 近期跨省、异城存款的上涨可能与存款利率逐步收紧有关。 与监督有关。

此前，一些地方中小银行利用互联网存款的高利率，大量吸收外地存款。 当时购买异地存款只需要在线操作。 据央行金融稳定局局长孙天奇公开分享的案例，一些中小银行开通了互联网存款平台，短短几个月就可吸纳存款超过200亿元。 一家银行通过互联网平台吸收的存款总额甚至占到所有其他银行的10%。 存款总额的70%。

2021年起，监管部门将出台相关规范性文件，严格限制中小银行异地存款。

根据《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，地方法人商业银行要坚持发展定位，确保开展互联网存款业务以服务境内客户为根本。已设立机构的地区。

值得注意的是，异地存款除了第三方互联网平台外，还包括在没有实体分支机构的城市开户，通过网上银行、手机银行APP等渠道吸纳存款。 这也意味着，如果客户在设有实体分行的城市开户并存款，则不会被视为异地存款。 这也解释了，在当前利差较大的背景下，储户化身“特种部队”，日行万里。 发送存款的现象。

7月4日，华夏时报记者采访当地多家中小银行了解到，目前多数银行的整顿改革已初见成效。 纵观贵州、广西、四川、江苏、浙江等地，不少城商行客户经理告诉记者，购买相关存款产品前需要先开立线下账户。

例如，贵州银行相关工作人员告诉记者，“如果想购买我们银行的存款产品，必须线下开户。” 福建某城市商业银行的客户经理表示，“如果你没有在我们银行开户，目前就得在我们银行开户。” 你网上看到的只是普通存款产品，不能购买我们利率优惠的存款产品。”7月4日，记者查看该行网站发现，普通3年期、5年期定期存款利率分别为2.7%和2.8%，而银行的3年期和5年期优惠利率则高达3.5%和3.8%。

相关专业人士表示，由于不同地区银行资金需求、资金成本、同行竞争等差异，同一银行不同地区、不同网点、线上线下的存款利率会略有差异。 银行要发挥存款利率市场化调节机制作用，把资金引导到真正需要的地方。 因此，下一步，发达地区利率将适度下调，在此基础上，欠发达地区利率保持不变。 此外，银行还需要遵守央行的政策引导。 总体来看，存款利率下调仍是大势所趋。

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