全款买一套房没有几十万甚至几百万是搞不定的，可大多数人掏空全家家底也只勉强凑够首付，剩下的钱只能靠去贷款了。而贷款买房必须要征信过关才行，有不少人并不清楚什么样的征信不过关，征信不过关怎么办，下面就给大家来简单介绍下。

一、贷款买房什么样的征信不过关？

贷款买房大多数银行都会让借款人提供一份征信报告，以此来对借款人信用状况、还款能力进行评估。如果借款人征信报告存在以下几种征信，贷款买房银行是不会给通过的。

1、当前有逾期

即借款人在房贷之前已办理的信贷业务，比如贷款、信用卡，没有按时还款逾期了，在办理房贷时仍未将逾期欠款还清。这类征信记录的借款人本身履约意识不强，或者是没有能力去还款。

2、征信黑户

征信报告会显示近5年的征信记录，其中近2年内的记录是参考的重点。有借款人2年内连续3个月或者累计6次有逾期记录，还有就是有呆账、代偿等记录，都是属于征信黑户，就算房贷前把逾期欠款给结清了也会被拒。

3、有多头借贷

银行没有硬性规定借款人在房贷前名下不能有其他贷款，可要是涉及到多头借贷，即征信上贷款记录里有超过3家及以上贷款机构放贷且当前状态仍未结清，借款人存在较大的借贷风险，银行会质疑借款人还款能力不行。

4、有消费贷款

借款人在房贷前6个月有新增消费贷款，尤其是金额在上万元的，银行会认为借款人存在首付贷嫌疑，是用消费贷的钱来支付首付。对这样征信的借款人，银行也会驳回其贷款申请，因为首付款来源没有过关。

5、有担保记录

给别人做担保也会影响自己贷款，比如自己打算公积金贷款买房，可是之前在别人公积金贷款时做了担保，征信上有公积金贷款担保记录，且对方的公积金贷款还没有还清，则自己是没有办法用公积金贷款买房的。

二、贷款买房征信不过关怎么办？

1、终止不良行为。有逾期的要把欠款还清，至少等6个月再办理房贷，并且申贷前要维持良好的信用记录，期间不能再去贷款或办信用卡，尽量避免征信被信贷机构查询。

2、非恶意逾期证明。有些特殊情况的逾期可以补救，比如借款人因为年费调整未及时收到通知、系统升级维护导致还款失败；或者是不可抗力造成的逾期，比如失业、生病等等，提供相关的证据开具一份非恶意逾期证明，银行也会让借款人办理房贷。

3、证明个人还款能力。除了征信以外，用户还可以提供相关资料证明，比如房产证、车子、高价值收藏品、大额现金保单等，证明有足够的还款能力，相应的借贷风险低了，银行也会同意借款人办理房贷。

4、修复征信。征信太差导致房贷不过关，可以尝一些办法进行修复：比如2年内不要申请信用卡、贷款，减少征信被查次数，让时间来消除不良征信的影响；非本人原因导致的逾期，在掌握相关证据的情况下，可提出异议申请，让征信机构删除不良信用记录。

5、清空负债。如果有多头借贷、有消费贷，必须先把贷款结清，千万不要以贷养贷，最好是求助父母或者是找亲朋好友借钱，但是不能出现非直系亲属的转账记录。在没有负债的情况下，房贷通过率会有所提升。

6、终止担保。给别人做了公积金贷款担保，可以让对方还清公积金担保或者是重新找其他人做担保，这样自己的公积金担保人身份解除了，在征信没有其他问题的情况下，再去办理公积金贷款。

7、共同贷款。借款人要是征信比较花，也没办法通过房贷审核，只要在没有不良信用的情况下，未婚有对象的可以领了证共同贷款。让资质比自己优秀的配偶作为主贷人、自己作为次贷人，一定程度上有利于房贷审批，并且能获得比较低的贷款利率。

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