1. 针对存定期，分散存入

将20万分散存入不同的定期账户，可以达到稳健的收益和有效的风险控制。建议将20万平均分配到4个5万的定期存款账户中，分别存入1年、2年、3年、5年等不同期限的定期存款，可以有效地实现资金的分散化和优化。同时，在存入各个存款账户的时候，可以关注不同银行的定期存款利率，选择最佳的利率存入，可以获取更高的收益。

2. 在存入定期的同时，建议再开立定期储蓄计划

开立银行定期储蓄计划，可以养成好的储蓄习惯，同时获取稳健的收益。建议选择每月定额存入的方式，将资金按照个人需要，分配到不同的储蓄计划中，可以实现“分而治之”的策略，使储蓄目标更加明确。同时，丰富的理财产品可以让资金得到更好地增值。银行还会为定期储蓄计划提供一定的逾期保障，可以有效地避免风险。

3. 关注市场情况，实时调整资金配置策略

市场变化不断，作为存款人，要及时关注市场动向，根据市场的情况，进行资产配置和调整，以达到更好的收益效果。在市场处于上涨周期的时候，可以增加短期理财的比重，而在市场处于下降周期的时候，可以增加长期储蓄的比重，以此实现资产的最佳配置和风险控制。

总之，选择何种储蓄方式，要根据自己的情况来进行选择。而在储蓄过程中，我们要关注市场动向，按照实际情况灵活调整资产配置策略，才能最大程度地实现财富积累。