十年后登陆银行账户,我养的两只基金竟然只赚了1000块钱!

财经 2023-09-15 21:49:01 知道百科

月初时候,有位朋友无意间登陆已经尘封了十年的银行账户,发现当时忘记卖出的两只基金,而且收益率都到了100%。在如今这个天天喊跌的市场上,这收益率是真的真的很牛,不把身边朋友吹爆,都对不住这么牛的基金涨幅。

但仔细一看,这两只基金加起来只赚了一千多块钱,她说,“我看到后有些高兴也有些后悔,后悔是当时怎么不搞多点钱,高兴的是当时忘记了这两只基金,然后十年后的今天白嫖到了1000多块钱,就像捡到宝了一样。”

所以,这次基金投资能够两只基金都有超过一倍的收益率,也算是无心栽柳柳成荫了。我也看过了那两只基金,近十年的走势是起起伏伏呀,但凡当时看到了基金大跌时候,小心脏都受不了噗通噗通急跳,都忍不住要亏损出手。

你们看完上图,如果不继续往下看的话,知道这是哪两只基金吗?[奸笑]答案会在下面揭晓

第一个基金是南方中证500ETF联接A,代码160119,是一只指数基金,2009年9月25日成立,至今快十四年的历史了。在朋友买这只基金的时候,是抄底买进去,现在回头看看确实抄中了,就是在经理变更前的位置。这只基金的最大回撤率是-61.40%,发生在2015年6月初~2018年10月初,整整跌了三年四个月。这个下跌幅度以及下跌时间,不说是新人了,即便是那些喜欢抄底的且有丰富基金投资经验的,看见了都忍不住要忍痛割肉。第二个基金是银华(核心)价值优选混合,是一个主动型混合偏股基金。这只基金成立年限比上面那只还要久,只是差两个月就成年了。这只基金,成立以来的最大回撤率是-62.43%,发生在2008年那次大熊市,而2015年那次大熊市,亏得比上次大熊市少一点,是-53.85%。所以,在朋友她持有这只基金的时候,也是经历了基金腰斩的时间,而现在这只基金又连续下跌了两年半,跌幅高达-43.95%,但现在还是稳稳收益在90多个点。

十年基金投资:历经基金腰斩,且现在基金再次接近腰斩但还能有一倍的收益率,这说明了什么?或者我们从中得到了什么样的基金稳赢的投资经验?

我总结了以下三点——

1、少操作或者不操作

这次朋友的基金能够盈利,并不是她的基金投资经验有多丰富,恰恰相反,她当时也是刚进入基金市场,阴差阳错在基金手续费最高的银行账户上投资了基金。而且她买了基金后,没有进行过任何的基金操作,现在的收益就是A股市场整体上涨的红利。

这里就给那些基金投资者一个基金盈利的参考经典案例了,如果您无论尝试了何种基金投资方法,都不能让自己的基金稳定收益的话,可以试试这个方法;如果害怕基金会退市清盘,那就选择指数基金。买了基金之后,把它忘了,平时就该干什么就干什么。

2、买基金钱少的和钱多的能一样吗?

这是很多人都会问的问题,我也遇到朋友们会经常问到这个问题。

7月30日,我发了一篇微头条,名叫“平平无奇的投资小能手”,附有两张基金收益图——一张60%多的基金收益、一张90%多的基金收益,是在20年年初的时候入手的。虽然涨得很多,但买得太少,所以也有朋友会反问,比如下面的这位朋友——

平平无奇的投资小能手

我也回复了他——

看个人吧,很多人也都是像您说得那样,就是觉得钱投多了不放心,或者说满仓了基金就不放心了,看到基金跌一点就可能要哭哭喊喊地割肉。所以,这个问题最好的解决办法就是,一个是假设你的账户只有一万,那最好不要全部投资股票类的基金(就是那种大跌大涨的),也不要买很多基金,毕竟市场轮动,买了很多基金还不如直接买沪深300。基金投资第一笔最多1/3作为底仓,剩下的就全部买货币基金(这个每天都不会亏)或者优质债券基金(半年一年长期不会亏),看到基金跌到了补仓位置一般都是亏损10%以上,有时候是20%,得看基金的历史位置做出决策,就提前卖出债券基金,以基金底仓的钱数量拿去补仓,亏损率就会下降到一半,到时候回本也快。

钱投得多会担心,我也是亲身经历过,那种感觉是真的不好受,会让自己的基金操做频繁而错过一些底部大涨的机会。比如我前面就在地产ETF基金大涨前一天最后那十分钟交易时间清仓了,后面卖空了十几个点。

我为什么要卖出地产ETF基金呢?因为我判断是到了反弹的阶段性顶部,我以为它会有所回调的,我想等它回调再进去。但它不按套路出牌呀,那一天根本就是在洗盘,洗出不坚定的基金投资者。

本来那个底部,不卖也亏不了多少的,但是当时我还重仓着农业ETF基金与医疗ETF基金,账户上已经没有闲钱了,每天看着账户上基金跌跌,总是心慌慌,所以我就准备留着农业基金与医疗基金,清空地产基金先。

我卖空了地产ETF

因此,基金投资真的不是钱多与钱少的问题,而是自己的投资模式或者投资策略适不适合自己,有些人就是喜欢一笔全仓重仓基金,看到跌了很多依旧是继续拿,也会盈利;而有些人重仓了基金就整天担忧,怕把它跌没了。

说核心一点,前者是真的在投资基金的,只不过是对市场判断错误而被套住了,而后者是来投机基金的,总是想买入就中了那个最低点。记住了,抄底是抄在最底的那个区域,而不是最底的那个点,只要抄中了最底的那个区域,你就是对的买入点。

3、很多人最关心的问题来了——虽然万物有周期,久跌必涨,那你怎么把握住这个周期?

也有投资者私信我,问了我相关的问题,也是基金投资最最最核心的问题了——

古人曾说,“以史为镜,可以知兴替。”想要了解一个行业基金什么时候会到底部区域,什么时候回到顶部区域,去看看它的历史走势就能够基本判断。

有两个方法判断基金大牛熊顶部与底部,一个是从时间上判断,另一个是从空间上判断。

从时间上判断基金的牛熊顶部与底部区域

以医疗板块代表指数——中证医疗指数为例,它历史上有三次大牛熊时期,熊市区间最短的也要一年六个月,最长要三年八个月;牛市区间比较平衡,都在两年多。这就是我们一个对医疗板块涨跌的把握标尺,总不能医疗基金才跌了一个月就去抄底吧?这不用说,肯定都是没有看过市场走势图的基金投资者,而且其中绝大多数也都是新人。但如果只是从时间上判断,又会出现一个问题,就是医疗历史大熊市持续时间最大最小相差太大,不好把握。所以,我们要结合另一个判断基金位置的方法——空间。

中证医疗指数月K图

从空间上判断基金的牛熊顶部与底部区域

还是以中证医疗指数为例,它历史三次牛熊期间,最大的回撤率分别是-67.82%、-50.38%、-64.93%,而中证医疗指数前几日在最低点的时候的最大回撤-57.09%,现在涨了一点,最大回撤率回到了-56.07%,这个位置,你结合历史最大回撤来判断能不能抄底,有没有抄底的价值?有吧,但不是最低那个点。这就行了。

中证医疗指数最大回撤率走势

还有一些人问,如果我买的不是指数基金,那该怎么判断这个基金的底部区域与顶部区域?

这个难度是比较高的,而且随机性很强,不好做判断,因为主动型基金的收益,主要看基金经理的能力,能力好、择股好,那他就能逆势而上,比如金元顺安元启基金,连续噗噗地上涨,而且每次回撤都很小,不到20个点。

第一个方法,先看基金所投资的行业,这个看基金每一季报的所持仓的十大重仓股就知道了。如果只投资单一行业的,去看对应的指数就行了,就回到了上面的解法;如果投资多个行业的,可以看基金的历史最大回撤以及历史阶段性涨幅等数据就行。第二个方法,看基金经理的数据,就是基金经理历史最大盈利、最大回撤或者曾经管理过基金的任期回报,根据这个也很好判断其管理的基金涨跌周期。不过这个方法很模糊,不太好作为标准,只能作为最后的参考。

总而言之,基金投资有收益,还是得管住双手,少操作或者不操作,先小钱建一个底仓,再根据补仓法补一下仓。第一次买入基金千万别重仓,也最好不要买很多基金,不要让情绪影响自己,按基金投资规则做投资!

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