惠民保，就是遍地都是的状态，由于百花齐放，不少产品在试用与摸索2年中，已经呈现了比较的状态，譬如保险产品责任丰富、政府部门把持和监督、多家保险公司兜底，但是由于市场不统一，惠民保的差距还是较大的，但如何区分一款惠民保值得不值得买，有什么方法？本期希财君通过云南红河补充医疗险为例，从条款区分一下云南红河惠民保值得买吗，教小伙伴们一些方法，感兴趣的朋友们不妨一起看看。

方法一：看主要卖点

惠民保的特征是不限社保、不限年龄、不限职业，关键还是在于保障责任范围是否全面，政府给力与否，有无医保卡参保，或者一站式理赔，既往症人群是否友好，这些方面宽松的话，其实更惠利老百姓。

以云南红河惠民保产品来说，这款产品是政府指导的，红海专款专用的医疗险产品，从以下几点来看：

（1）有医保卡参与：如果有红河医保卡，是可以购买云南红河惠民保的，由此证明，政府有参与，态度明确，很多同类产品医保卡是不参与的；

（2）有一站式理赔吗？这款产品需要在线上理赔，没有一站式理赔；

（3）保障责任上：缺乏了医保目录外住院费用的报销，只有医保目录内+特效药报销，理论上保的不是特别全。

方法二：看报销比例和免赔

主流的惠民保，免赔是各项2万，或者共享2万元免赔，特效药绝大多数是0免赔，扣除免赔后，报销比例在80%左右。以云南红河惠民保产品来说：

（1）正常体/既往症承保：扣除1.3万元医保目录外免赔后，正常人群和既往症报销比例在80%左右，跟随主流，既往症人群比较友好，但是特效药不赔；

（2）起付线：虽然医保目录内+特效药各占1.3万元免赔，但是比很多地方的免赔兜底，还过的去。

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