除了国家给予的社保退休金，如果需要体面的晚年生活，养老金是不够用的，还需要通过商业养老进行补充，那么哪种商业保险适合养老？本期我们一起来了解一下吧。

哪种商业保险适合养老？

1、终身终额寿险

国家的退休金可以在老百姓离休之后到每个月定期给付一笔养老金用于养老，但如果想要拥有更好的养老生活，不妨考虑投保一份养老年金，获得更多的收益。终身终额寿险就是不错的选择，具备的长处在于：

（1）提前锁定收益，预期收益明确，人活着保额就一直长大；

（2）预期收益细水长流，不过IRR值很难超过3.5%；

（3）回本速度快：个别的险种，趸交或者3年缴费，4年回本；

（4）保单权益灵活：在保单权益上，绝大多数终身终额寿险支持保单贷款、加保、减保功能。

因此提起哪种商业保险适合养老，如果年龄比较轻，又资金保费不那么充足的情况下，终身终额寿险就是一个不错的选择；

2、年金开门红产品

年金开门红产品区别于其他养老理财保险计划，主要是双主险运行，主险年金计划的保障期为7-10年，投保后通常第5年开始零钱，到第7年-10年资金回笼。附加万能账户下有保底，上不封顶，它的长处在于：

（1）搭配万能账户后，我们可以将所领取的祝福金、满期金或是手头的闲钱，投入这个账户，里面的钱每个月都会按照最新的结算利率进行结算，利率越高，收益就越高。

（2）附加万能账户，还能追加，假设实际结算利率为6%，放2万元追加，一年就1200元，上年度滚息下个年度，以此类推；

（3）经营稳健得保险公司，搭配万能账户，收益率后期可以达到4.07%--4.5%（按照人保卓越金生年金保险中档和高档利率计算）。

要说哪种商业保险适合养老，年金开门红产品也是可以得，但属于激进一些得人群投保，毕竟有赌博成分，后期万能账户实际结算利率谁也无法预估。

3、养老年金保险

商业养老年金保险，未来能领多少钱都固定写在合同里面，是确保能拿到的。说一下这类产品得优势（但是具体还是看产品）：

（1）个别接通养老社区：保险公司的养老社区，和普通养老社区不同，养老社区的房间均为个人单独居住，内有专门的厨房可供你下厨，护士随叫随到，满足老人个性化需求，一般保费达到30万-200万就能入住，很适合高端养老；

（2）保证领取时间：很多专款专用的养老保险，设计了保证领取20年-25年的约定，也就是说 20 年的养老钱保证能给到自己或家人，这样的方式会比较人性化，即使被保人身故，也能给到子孙后代；

（3）领取方式多样化：约定了领取年龄之后，最好有月领和年龄功能，毕竟对于老年人而言，每个月领取固定，不至于一下子把钱花掉，这样会有助于晚年生活。

这种方式更适合50岁以上的人群，毕竟离退休也比较接近了，交个3年、5年，到了60岁就能领取商业养老金，会更为合适。

关于哪种商业保险适合养老的内容分析就介绍到这里了，终身终额寿险、年金开门红产品、以及专款专用的养老保险，都是满足未来养老主要的用钱需求，但是需求点不是一样，可以按照自己的实际情况进行选择。

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