理财的方式有很多种，但是有的方式风险高，有本金亏损的风险，很多人理财观念是相对保守的，希望在不影响本金的情况下实现财富增值。因此越来越多人将目光放在理财保险上来，其中年金险和增额寿险就是不少人的选择。那么年金险和增额终身寿险作用是什么呢？一起来看看吧。

年金险和增额终身寿险作用

年金险和增额寿险都属于人寿保险范畴，两类产品有不少区别，其核心区别就是支取金额的方式不同，其中年金险约定了年金返还时间和返还额度，而增额终身寿险想要领钱，则需要通过减保的方式来实现。不过年金险和增额寿险的作用是差不多的，主要有以下几点：

1、提前锁定利率

年金险在投保时就已经确定了年金的返还时间、返还额度，且写入保险合同中，白纸黑字有保障，刚性兑付。

增额终身寿险的保额每年会以固定利率利率递增，一般是3.5%、3.6%、3.8%，其现金价值也会逐年递增，保单持有时间长，保单预期收益可观。

2、强制储蓄

不管是年金险，还是增额终身寿险，都具备强制储蓄功能，因为这些产品投保后，需要定期交保费，通常要交好几年，并且投入的资金往往比较多。其中年金险要到约定时间内才会陆续返还年金。增额终身寿险若想要提前取钱的话，可以通过减保的方式，但是减保就是部分退保，领取现金价值，现金价值降低，收益会降低。所以买这两类产品都能在一定程度上养成强制储蓄的习惯，为自己存下一笔钱，未来若有急需用钱的情况，则可以将这笔钱提出来应急。

3、补充养老金

年金险和增额寿险都具备补充基本养老金的作用。若投保养老年金险，当被保险人到约定年龄后就能定期领取养老金，保终身的产品可以终身领取养老金，生存时间越长，领取的养老金也就越多，享受与生命等长的现金流。

增额终身寿险的现金价值逐年增长，退休后我们可以通过减保的方式领取保单现金价值来补充自己养老资金需求。

4、补充教育金

市面上有专门的教育年金险，在孩子上高中阶段、大学阶段、创业阶段返还年金，以补充孩子的教育资金，且这笔钱是专款专用，可提前规划孩子的教育费用。至于增额终身寿险补充教育金，则也是通过减保领取保单现金价值来实现。

5、提供稳定的现金流

终身年金险和增额终身寿险都是可以提供稳定的现金流，满足人生各个阶段的资金需求，保证资金不会被挪用，实现专款专用。

6、指定传承

增额终身寿险和年金险都是可以指定保单受益人的，若在保险期间内被保险人不幸身故的话，保险公司会将保险金给付给保单受益人，这种方式比写遗嘱更简单，且更确定。

7、抵御长寿的风险

如今人均预期寿命提升，我国人均预期寿命已提至77.93岁，相比10年前增加了4岁多。生存时间长有积蓄被花光的风险。而终身年金险是以被保险人生存作为给付条件的险种，从约定年金领取年龄开始，每年返钱，直至被保险人身故或保险到期。增额终身寿险的现金价值逐年增长，后期可以提取现金价值。

8、资产隔离

我们投入年金险、增额终身寿险里的钱是法律保护的，我们可以通过投保人、被保险人设置，避免由于欠款个人资产被执行，由于人寿保险属于个人专属债券，不能代为行使债权。但要注意的是，如果投保人发生了欠款纠纷的话，是有机会被法庭强制退保还款的。

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