很多人在面对高额房价无法全款购买时，自身符合公积金贷款要求，会向住房公积金中心申请贷款，公积金贷款利率比较低，可以节省不少购房成本。如果贷款后利率下调也是可以减少利息支出的，那么公积金利率下调0.15利息少多少？公积金利率下调需要申请吗？下面一起来看看。

一、公积金利率下调0.15利息少多少？

要计算公积金利率下调0.15少支付的利息，就要清楚贷款额度、贷款期限，以及下调前和下调后的利率分别是多少，然后再结合选择的还款方式，即等额本息还款还是等额本息还款，用贷款计算器就可以算出来。

1、公积金贷款利率

1）下调前的利率，公积金贷款利率从2022年10月1日起开始下调，在9月30日的利率还是5年以下2.6%，5年以上是3.25%。

2）下调后的利率，2022年10月1日起公积金贷款利率下调0.15个百分点，即5年以下为2.45%，5年以上是3.1%。

2、还款方式

1）等额本息：即把贷款的本金总额与利息总额相加后平均分摊到每个月还款，借款人每个月偿还固定本金，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，还款压力平均，只要借款人收入比较稳定，在月供的2倍以上，借贷风险就低。

2）等额本金：即把本金平均分摊到每个月归还，并且偿还剩余贷款在该月所产生的利息。因为每月归还的本金规定，利息会随着本金的减少而减少，刚开始时还款压力比较大，不过随着时间的推移还款金额变少压力也会慢慢小下来。

3、举例说明

以房贷30万期限20年为例，按5年以上公积金贷款利率，分别算出公积金下调前、下调后要支付的利息，再进行对比。

1）下调前利率5年以上3.25%：等额本息要还的总利息108380.95元，本息合计要还408380.95元；等额本金要还的总利息97906.25元，本息合计要还397906.25元，其中等额本金要比等额本息节省10474.7元的利息。

2）下调后利率5年以上3.1%：等额本息要还的总利息102924.17元，本息合计要还402924.17元；等额本金要还的总利息93387.50元，本息合计要还393387.50元，其中等额本金要比等额本息节省9536.67元的利息。

对比不难发现，公积金贷款下调0.15个百分点后变成3.1%的利率，比下调前3.25%公积金贷款，等额本息还款要少了5456.78元的利息，等额本金还款要少了4518.75元的总利息。

二、公积金利率下调需要申请吗？

不用借款人自己去银行申请，住房公积金中心会在利率下调后自动调整借款人的贷款利率。但是要注意，并非公积金贷款利率下调，借款人的公积金贷款利率就马上会下调，因为新办公积金贷款和存量公积金贷款利率调整时间不同。

1、新办公积金贷款

借款人公积金贷款还没放款，碰上公积金贷款利率下调了，就按新的公积金贷款利率确定贷款利率，贷款利息也按新利率计算。比如2022年10月1日公积金贷款利率下调再去办理公积金贷款，则贷款利率是3.1%。

2、存量公积金贷款

公积金贷款利率下调，存量公积金贷款在当年还是按之前的利率调整，等1月1日重定价日才按下调后的利率确定贷款利率。比如2022年10月1日公积金贷款下调，则10月1日~12月31日期间贷款利率是3.25%，1月1日起贷款利率才是3.1%。

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