1. 个贷率是指银行或其他金融机构对于个人贷款的贷款利率，也是对个人信用评级的一种衡量。个贷率的计算公式包括两个主要因素：基准利率和风险溢价。

2. 基准利率是指金融机构从央行获得的贷款利率，它是个贷率的基础，同时也是人民币贷款的基准利率。风险溢价是指由于信用评级不同，银行需给予不同贷款人的额外借款利率。因此，个贷率会根据借款人的个人信用情况不同而有所变化。

3. 对于信用评级较高的个人，银行通常会给予较低的个贷率，因为他们被视为较低的风险客户，相比而言信用纪录较差的个人则需要支付的个贷率更高。

4. 除了个人信用评级，银行还会考虑借款人的收入和支出比例、借款金额、借款期限等信息，并据此制定出不同的个贷利率方案。

5. 最后需要指出的是，个贷率也受到央行的货币政策和市场情况的影响，银行可能会根据经济形势调整个贷利率。

个贷率计算公式虽然不复杂，但是对于金融机构和借款人而言却有很大的意义。了解个贷率的计算方式可以帮助借款人更好地了解所需支付的贷款利息，同时也可以帮助金融机构更好地评估借款人的信用风险。