1. 不完全一致
小额贷款和银行的年利率算法并不完全一致。小额贷款机构通常会根据客户信用状况、还款能力等因素综合评估客户风险，进而确定所需的利率水平。而银行的贷款利率大多数是按照存款利率有关的基准利率计算的。
2. 银行的贷款利率
在银行的贷款中，一般根据存款基准利率和加点方式来计算贷款利率。基准利率是政府规定的标准利率。而加点方式则是根据客户的信誉评分和融资用途等因素来提高或降低基准利率，进而确定最终的贷款利率水平。
3. 小额贷款的贷款利率
小额贷款机构在确定贷款利率的时候，通常会根据客户的个人信用记录、还款能力和贷款用途等因素来进行综合评价。在确定利率时，可能会考虑到风险水平较高客户所需支付的高额利率，以应对未来潜在的还款风险。因此，小额贷款机构的贷款利率相对较高。
4. 利率的差异
小额贷款机构和银行的贷款利率之间存在着较大的差异。一般来说，小额贷款机构的贷款利率比银行的贷款利率高出很多。这是因为小额贷款机构对客户风险的容忍度相对较低，同时由于企业经营所需的成本较高，也会让利率水平上升。
5. 总结
总的来说，小额贷款和银行的年利率算法并不一致。银行的贷款利率是根据存款基准利率和加点方式来计算的，而小额贷款机构通常会根据客户的多个方面因素进行综合评估，确定利率水平。因此，两者之间的差异还是比较大的。客户在选择贷款机构和贷款产品时，应当注意审查合同及相关的利息计算方式。
