由于可以提前锁定收益，且安全可靠，在投资大环境不明朗的情况下，增额终身寿险一跃成为了市场上的香饽饽，加上有加减保、减额交清、保单贷款等权益加持，深受投资消费者的喜爱，优点如此之多，那么，这类产品有什么缺点吗？本期我们整理了，增额终身寿险的最大不足，让小伙伴们做到心中有数。

增额终身寿险的最大不足有以下几点：

1、不适合做教育金

虽然很多人都说增额终身寿险适合作为教育或者养老补充，但是实际上增额终身寿险的最大不足是不太适合做教育金的，比方说，孩子15周岁，大学22周岁，7年的时间内增值时间短，增额终身寿险本身是需要靠时间来养的；

2、不适合马上退保

对比其他理财保险而言，增额终身寿险虽然有资金回笼快等特点，但是市场上回本速度最快的产品，也是3年交4年回本，趸交第二年回本，市场上还是比较少见，假设要犹豫期外退保，也是亏损比较严重的；

3、退休人群不适合做养老补充

如果年龄比较大的人群，50岁以上的人群买增额终身寿险进行养老补充，其实不适合的，和不适合做教育金一样，增值时间不长，还是需要靠时间来增值；

4、IRR值不算高

对比理财保险开门红理财保险而言，由于有双主险加持，万能账户进行第二次增值，按照中档利率计算，有些产品经过几十年的复利，IRR值可以高达4%-5%左右，但是增额终身寿险的最大不足就是IRR值不高，平均在3.3%-3.4%之间；

5、投保有限制

一些互联网产品由于受环境限制，就只支持北京，河南、江苏、上海地区的人群投保，投保地域受到了很大的局限性，不能大范围内投保，乃至全国投保；

6、产品形态单一

要说增额终身寿险的最大不足，就是产品形态单一，比如开门红理财年金保险是以主险年金+附加万能账户形式，而增额终身寿险是固定增长的，也不会有附加万能账户进行加持；

7、减保有局限性

很多互联网终身寿险产品，虽然有加减保的功能，但是减保是有限制的，从产品规则来看是要到第5年开始才可以减保，且减保是首年保额20%，不是想减多少就减多少。

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