在申请贷款时，如果借款人没有特殊用途，而是用于消费的话，一般都是直接申请消费贷款。市面上比较常见的消费贷款一般都是小额贷款，最高可贷款额度不超过20万元。小额贷款利息是多少？银行跟网贷的利息是不一样的。

小额贷款利息是多少？

1、银行小额贷款利息

根据规定，银行小额贷款的利息波动跟随LPR利率的浮动而浮动。浮动下限是LPR利率的10%，上限是LPR利率的24%，假设银行的一年期基础贷款利率为4.35%，那么按照波动计算，银行小额贷款的年利率一般在6%-18%之间。

比如银行的信用卡分期年费率，一般都在18.5%左右。建设银行旗下的建行快贷，年利率在7.2%-19%之间。

假设借款人贷款1万元，按照18.5%的年利率来计算，一年的利息为1850元。

LPR利率每月20日更新一次，具有市场浮动性质。比如2022年8月20日更新的LPR利率：1年期为3.65%、5年期以上为4.3%。

2、网贷平台贷款利息

网贷平台的贷款年利率跟银行的小额贷款利率计算方式是不一样的，按照规定，民间借贷平台的贷款年利率一般不能超过LPR利率的4倍。如果超出了LPR利率的四倍，属于较高贷款利率，超过24%的话，就不受到法律的保护了。

按照一年期4.35%的贷款利率来计算，网贷平台的贷款年利率一般不能超过15.4%，最高不能超过24%。

以蚂蚁金融旗下的借呗和花呗举例，花呗的分期费利率一般在17.8%左右，蚂蚁借呗的贷款年利率一般在21.6%左右。假设借款人贷款一万年，一年的贷款利息就在2160元。

贷款利率如何降低？

首先大家需要了解，任何金融机构的贷款利率，都需要在规定的范围内浮动。而浮动的具体标准，需要根据借款人的消费习惯、收入情况、征信报告等多方面因素来综合评估。

因此，想要降低自己的贷款利率，可以采用3个办法。

1、降低个人负债率。负债率越低，意味着借款人的还款能力更强，个人资质越高，贷款风险小，贷款利率自然就低。

2、征信良好。征信良好，无逾期记录等，说明借款人诚实守信，也能申请到比较低的贷款利率。

3、增加个人资产证明。可以将自己名下有的资产详细资料提交到个人信息页面，增加个人经济实力，强调自己的还款能力。降低了贷款风险之后，借款人的贷款利率自然也会降低一些。

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