1. 贷款金额、年利率、还款方式

假设贷款金额为12万元，年利率为6%，还款方式为等额本息

2. 等额本息还款方式

等额本息还款方式是指每月偿还固定金额，包含本金和利息。每月还款金额等于贷款本金×月利率×（1＋月利率）^还款月数÷〔（1＋月利率）^还款月数－1〕。假设贷款期限为3年，共36个月，则每月还款金额为3616.71元，累计偿还总金额为12万×（1＋6%）^3×6%/〔（1＋6%）^3－1〕=13.02万元，总利息为1.02万元。

3. 每月还款本息构成

每月还款金额=贷款本金÷还款月数+剩余本金×月利率，每月还款本金逐渐递增，每月还款利息逐渐递减。第一期还款金额为（12万元÷36期）+12万元×6%÷12=3616.71元，其中本金为3333.33元，利息为283.38元。最后一期还款全部为本金，为3333.33元。

4. 贷款期限、贷款利息和总利息关系

如上所述，贷款期限对偿还利息有较大影响。以12万元贷款为例，按照6%的年利率，分别在3年、5年、10年还款，对应的总利息分别为1.02万元、1.70万元、3.65万元，可见贷款期限越长，利息越高。

5. 竞价优选平台选择最省钱

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